Il 17 dicembre 2023, il Consiglio di Stato cinese ha emanato il “Regolamento sulla supervisione e amministrazione degli istituti di pagamento non bancari” (非银行支付机构监督管理条例, di seguito il “Regolamento”), che entrerà in vigore il 1° maggio 2024 .
Nel presente regolamento, per istituti di pagamento non bancari si intendono entità stabilite in Cina, diverse dagli istituti finanziari bancari, che hanno ottenuto un permesso di attività di pagamento per svolgere attività di pagamento, come il trasferimento di fondi monetari sulla base di istruzioni di pagamento elettronico immesse da beneficiari o pagatori.
I punti salienti del regolamento sono i seguenti.
- Il capitale sociale minimo di un istituto di pagamento non bancario da costituire è di 100 milioni di CNY e sarà costituito da capitale monetario versato. La Banca popolare cinese (PBC) può aumentare questo requisito patrimoniale minimo se necessario.
- L'attività di pagamento non bancaria è divisa in due tipologie: la gestione di conti a valore depositato e l'elaborazione delle operazioni di pagamento in base alla possibilità di ricevere fondi prepagati dai pagatori. Le regole per la supervisione e l'amministrazione di queste operazioni saranno formulate separatamente dalla PBC.
- I sistemi aziendali e i backup degli istituti di pagamento non bancari saranno archiviati in Cina. Gli istituti di pagamento non bancari che forniscono servizi di pagamento per transazioni nazionali dovranno completare l'elaborazione delle transazioni, il regolamento dei fondi e l'archiviazione dei dati in Cina.
- Gli istituti di pagamento non bancari trasferiscono i pagamenti pendenti secondo le istruzioni di pagamento impartite dagli utenti. I pagamenti in sospeso si riferiscono ai fondi monetari pre-ricevuti e da pagare effettivamente ricevuti dagli istituti di pagamento non bancari per l'elaborazione delle operazioni di pagamento per gli utenti.
- Il rapporto tra il patrimonio netto e il saldo medio giornaliero dei pagamenti pendenti degli istituti di pagamento non bancari deve essere conforme alle disposizioni della PBC.
- Gli istituti di pagamento non bancari depositano i pagamenti in sospeso presso le banche commerciali.
- Gli istituti di pagamento non bancari elaborano le operazioni di pagamento tramite istituti di compensazione designati dalla PBC e non forniscono servizi di compensazione né lo fanno sotto mentite spoglie.
Foto di Chastagner Thierry on Unsplash
Collaboratori: Team di collaboratori dello staff CJO
